cma통장이란? 금리, 만드는 방법

 

은행보다 이자 높다는 cma통장이란?

 

은행보다 높은 이자율을 자랑하며

재테크 통장이라 불리는 cma통장이란

즉시 출금, 입금이 가능하고,

안전하기까지 합니다.

 

 

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cma 통장이란?

cma통장이란 Cash Management Account의 약자로

종합자산관리계좌라는 뜻을 가지고 있습니다.

 

증권사에서 만들 수 있는

수시입출금용통장으로

채권이나 주식, 펀드 등을 관리해

종합적인 자산관리가 가능한 계좌입니다.

 

 

 

또, 체크카드 사용과 스마트폰 뱅킹 모두 가능하며

자동이체 계좌도 사용할 수 있어

불편함을 느낄 수 없는 통장이기도 합니다.

예를 들어

회사원 A가 첫 주식투자를 위해 

증권사 통장을 개설해

일단 100만원을 넣어둔 후 

50만원은 우량주에 투자하고

나머지 50만원은 공부한 뒤

천천히 다른 분야에 투자하려고 합니다.

 

이때 통장에 남아있는 현금을 증권사가 

채권이나 단기 예금에 투자하여 수익을 낸 후 

매일매일 나오는 수익을 

회사원 A에게 이자로 돌려주는데 

이것을 cma통장이라 합니다.

 

 

 

 

은행 이자보다 0.1~0.2% 정도 높은 금리를 주면서 

세금을 떼고도 이율이 남게끔 높은 이자를

주기 때문에 은행 일반 계좌보다 

cma통장을 추천하는 이유입니다.

 

또한 연 기준으로 이율이 들어오는 보통 은행 계좌와는 달리

cma통장은 매일 이자를 붙여주기 때문에 

비상금 계좌로 사용해도 손색 없습니다.

 

 

 

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cma통장 종류

 

cma통장의 종류는 rp형, mmw형, mmf형, 종금형 등

종류가 다양합니다.

종금형을 제외하고 차이점이 크진 않기 때문에

실제로 차이를 체감하지 못할 수 있습니다.

 

보통 금리가 높고 금리 변동이 적은 

rp형 cma를 이용하는 사람들이 제일 많습니다.

 

대표적인 cma통장 종류만 소개해드리겠습니다.

 

 

1. RP형 (Repurchase Agreement)

보통 cma통장을 만들게 되면

자동적으로 만들어지는 종류입니다.

증권사에서 고객 계좌에 입금된 돈을 

환매 조건부 채권에 투자함으로써 

입금한 기간에 따라 수익금을 돌려줍니다.

금리는 0.8%에서 1% 정도로 이율은 낮지만

최초에 정해진 고정이율로 이자가 생깁니다.

 

2. MMW형 (Money Market Wrap)

한국증권금융에서 운영하며 

초단기 정기예금(하루)에 투자하는 상품입니다.

신용등급이 높은 기관의 상품에만 

투자하기 때문에 안정성이 높습니다.

매일 이자와 세금을 정산해서

원금, 이자를 반복 재투자하여 

복리효과가 큽니다.

역시나 금리는 낮은 편이지만 

장기예치로 좋은 상품입니다.

 

3. 발행어음형

증권사가 직접 어음을 발행해서 

고객에게 돈을 빌려 이자를 지급하는 방법입니다.

증권사의 규모가 커야지만

어음을 발행할 수 있어서 

우리나라에서는

NH투자증권, KB증권, 한국투자증권에서만

상품 이용이 가능합니다.

 

 

 

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cma통장 금리 비교

저금리시대이기 때문에 

은행의 일반 통장이 그렇듯

증권사의 cma통장 금리 또한 비슷합니다.

 

하지만 우대조건과 우대한도를 유념해야 합니다.

 

 

 

cma통장의 평균 수익률은 1%인데,

3% 혹은 5%를 준다는 상품을 판다면 

우대한도를 잘 봐야 합니다.

높은 우대수익률 상품은

통장에 넣은 전체 금액이 아닌

일부 금액에만 적용됩니다.

 

작은 여윳돈을 넣는 비상금 통장이 목적이라면 

우대한도가 낮더라도 

수익률이 높은 상품을 구하는 것이 유리하겠죠?

 

 

 

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cma통장 만드는 방법

금융사마다 cma통장과 같이 주는 혜택이 

조금씩 다릅니다.

각 증권사별 혜택과 우대조건을 따져보고 가입하세요.

 

 

증권사를 결정했다면

지점에 방문할 필요 없이 

스마트폰 어플을 통해 

비대면 계좌 개설을 할 수 있습니다.

 

본인 명의의 휴대폰과 

신분증이 있는 성인이면 누구나 개설 가능합니다.

 

본인확인 통화까지 마치면

2~3일(주말 제외) 후 카드가 배송됩니다.