isa란? 중개형 isa 가입 절세하기

isa란

주식에 직접 투자할 수 있는 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA)가 출시 석 달 만에 70만명을 넘어선 가입자를 끌어모으는 등 돌풍을 일으키고 있습니다. 7개 증권사의 중개형 ISA 상품 가입 고객수는 73만5200명으로 삼성증권·NH투자증권에서 상품이 처음 출시된 2월말(1만4950명) 대비 49.2배(4818%) 늘어났는데요. 왜 이렇게 중개형 isa에 가입하는 사람들이 늘어났는지, isa란 무엇인지 오늘 알아보도록 하겠습니다.

 

isa란

isa란 연 2천만원 납입한도 안에서 예적금·펀드·파생결합증권과 같은 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장으로 2016년 3월 14일 출시돼 은행, 증권사 등 금융회사에서 가입할 수 있습니다. 투자자가 금융회사 중 한 곳에서 한 개의 계좌만 개설할 수 있으며 예 · 적금, 상장지수펀드(ETF), 리츠(REITS), 파생결합증권(ELS) 등 금융상품을 한 계좌에 담아 투자할 수 있습니다. ISA는 소득 조건에 따라 만기 3년이나 5년으로 가입할 수 있는데 최대 400만원과 200만원씩 비과세돼 목돈을 모으기에 적합합니다. 

3년 만기인 서민형 계좌는 연봉 5000만원 이하 근로자 또는 종합소득 3500만원 이하인 사업자가 가입할 수 있습니다. 일반형 ISA는 누구나 소득만 있으면 가입 가능하며 2019년 부터는 일시적으로 소득이 없는 경력단절자와 휴직자 등도 ISA에 가입할 수 있습니다. 또한 과세특례 적용기한이 2018년에서 3년 연장되어 2021년 12월 31일 까지로 연장되었습니다.

ISA는 일임형과 신탁형, 오늘 자세하게 다룰 중개형으로 가입할 수 있습니다. 신탁형은 투자할 상품을 투자자가 직접 선택하는 방식이며, 일임형은 금융사의 모델 포트폴리오 중 하나를 선택하면 금융사가 운용하는 방식입니다. 이 중 일임형은 금융사가 운용하기 때문에 수수료가 순자산의 0.1~1.0%로, 순자산의 0~0.3%인 신탁형보다 높습니다. 

 

중개형 isa란

중개형은 기존의 신탁형처럼 투자자가 직접 운용하는 ISA이지만, 국내 주식까지 투자가 가능하다는 점에서 신탁형과 차이가 있습니다. 예·적금은 물론 펀드(ETF 포함), 파생결합증권(ELS·DLS), 리츠, 국내 상장 주식의 직접 투자가 가능한 상품입니다. 수수료 부분에서도 신탁보수가 없어서 중개형 ISA가 더 유리해 더욱 각광을 받고 있죠.

기존 ISA 상품에선 주식 투자가 어렵다는 불만이 나오자 국내 주식에 한해 투자자가 직접 매매할 수 있는 기능을 더해 새롭게 선보였습니다. 중개형 ISA에는 확실한 세제 혜택이 주어집니다. 기존 ISA와 동일하게 해외 펀드이익·배당 등 과세소득에 대해 가입기간 동안 최대 200만원까지 비과세 혜택이 주어지는 장점이 있습니다. 200만원을 초과하는 배당소득세에 대해서는 기존 15.4%의 세율이 아니라 9.9%로 분리과세가 적용됩니다.

만 3년이라는 조건이 있지만 신탁형이나 일임형 ISA에서 옮겼을 경우 기존 계좌의 가입기간이 인정됩니다. 신탁형 ISA에 3년 동안 가입하면 바로 배당소득세 혜택을 받을 수 있습니다. 기존 신탁형과 일임형 ISA에서는 주식 배당소득세 혜택이 없었지요. 중개형 ISA의 투자 한도는 최대 1억원으로, 원금 기준으로 매년 2,000만원씩 투자 한도를 늘릴 수 있습니다.

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지금까지 isa란 무엇인지 알아보고 그 중 중개형 isa에 대해 자세히 살펴보았습니다. ISA에 대한 관심이 높아져가고 있어서 그런지 증권사에서도 ISA 가입을 늘리기 위해서 여러 프로모션을 진행하고 있습니다. isa 가입 생각이 있으시다면 여러 증권사 중 어떠한 혜택이 있는지 꼼꼼히 따져보신 후 가입하시는 것이 좋겠습니다.